금융상품을 의미하거나 금융상품을 판매하기 위해 전략을 수립하는 것이 아니라 시간의 흐름에 따라 변하는 고객의 다양한 니즈와 목표를 지속적으로 점검하고 보완해나가는 과정입니다.


재무설계라고 하면 단순히 금융상품을 가입하는걸로 오해 하지만 실질적인 재무설계는 인생전반에 걸친 실행계획을 세우는 종합재무설계를 의미합니다. 다만, 특정한 목표관리가 필요한 경우 은퇴나 투자, 보험, 부동산, 세금 등의 개별 재무설계가 활용되기도 합니다.
 

우리 인생에서 꼭 필요한 재무설계 제도는 1969년 미국에서 탄생해 40여년의 역사를 이어오고 있습니다. 1969년 12월 12일 13명의 금융전문가가 시카고에 모여, 고객의 이익보다 금융상품 판매를 통해 금융인 자신들의 이익을 더 탐했던 당시 금융시장의 혼탁한 풍토를 바로잡기 위한 방안을 논의했습니다. 그 결과 금융인이 고객으로 하여금 삶의 목표를 실현하도록 하는 전문성을 갖추고, 고객의 이익을 최우선으로 하는 윤리성을 갖추는 것이 금융소비자를 보호하는 최선의 길이라는 결론을 내렸습니다. 이렇게 해서 탄생한 제도가 CFP입니다. 미국 금융업계는 시카고 회의를 소집한 로렌 던톤(Loren Dunton)을 FP의 아버지라고 부르며 이 회의를 시발점으로 재무설계 관련단체와 재무설계대학이 설립되기 시작했습니다. 


재무설계 제도는 현재 미국 영국 일본 호주 중국 등 세계 25개국에 보급되어 있으며, 15만여명의 CFP가 활동하고 있습니다. 우리나라에선 지난 2000년 윤병철 당시 우리금융지주 회장이 한국FP협회를 설립, 세계에서 13번째로 재무설계 제도를 도입하여 CFP와 AFPK등 재무설계 전문가를 양성하고 있습니다. 

인생을 살아가면서 최소 5번은 재무설계의 필요성을 느낀다고 합니다.

재무설계를 시작하는 시기는 개인마다 차이는 있겠지만 일찍 시작할수록 그 효과는 더욱 커집니다.


그렇다면 언제 재무설계의 필요성을 느끼게 될까요?

1. 사회에 진출하여 사회인으로서 삶에 대한 청사진을 그릴 때 입니다.

2. 결혼을 하면서 부부 공동의 삶의 계획을 세울 때 입니다.

3. 아이를 낳고 자녀교육을 준비해야 할 때 입니다.

4. 퇴직해서 은퇴 생활을 시작 할 떄 입니다.

이밖에도 예상치 못한 큰 돈이 생기거나, 집을 구입 해야 하거나, 결혼준비 또는 이혼, 부채관리 등 재무적인 고민이 생길 때 우리는 재무설계가 필요하다고 느낍니다.